איך משכנתא דירה ולקבל כסף - 5 שלבים פשוטים + סקירה כללית של המלווים TOP-5

איפה ללוות כסף על ביטחון דירה? איך משכנתא דירה ולקבל כסף ממשקיע פרטי? אני יכול לקבל כסף על אשראי על ביטחון של דירה בדירה?

אין לך מספיק כסף כדי להשלים את הבנייה של בית חלומות? הילד האהוב עליך מקבל השכלה גבוהה תמורת תשלום? רק דחוף צריך כסף בשביל זה וכי? הראש מסתחרר. אף אחד לא יכול לשאול, אין מה למכור. הדירה היחידה דירה שבה המשפחה מתגוררת.

אל ייאוש, בעיות פתירות! הדירה היא אובייקט נוזלי, אשר יהיה ערבות מצוינת לקבלת הלוואה.

איך ואיפה אני יכול לקחת רווחי כסף מאובטח על ידי דירה, אני אגיד לך, אני, Alla Prosyukova, מומחה בנקאי עם הרבה ניסיון מעשי.

צעד אחר צעד הוראות, מגבלות משכנתא סקירה של הבנקים - מנהיגי שוק האשראי הרוסי - תלמד את כל זה בפירוט אם אתה קורא את המאמר עד הסוף.

1. כסף על ביטחון הדירה - אם הבנקים לא הולכים קדימה

יתר חבות, הפירעון הנמוך של רוב האוכלוסייה של הפדרציה הרוסית, את הצמיחה של חובות איחור - כל זה גורם לבנקים להדק תנאי האשראי.

היסטוריית אשראי גרועה, חוסר הכנסה מספקת ויציבה - הסיבות הנפוצות ביותר לסירוב לספק הלוואה.

בתנאים כאלה, היציאה הופכת למשכנתאות. מוסדות פיננסיים ברצון לתת כסף על ביטחון של בתים, דירות, נדל"ן מסחרי. עם תוכנית כזו, את הסיכונים של משאיל הם מינימליים, כפי שהם מסופקים עם בטחונות נזילים מאוד.

מוסדות פיננסיים יכולים לקבל כבטוחה וחלק הנדל"ן, למשל, נתח בדירה.

זה חשוב! על מנת חלק מהדירה להיות התחייבות, הבעלים חייב מסמכים עבור המניה, יש חשבון אישי נפרד עבור מטרים רבועים שהוקצו. אם יש צורך, הבנק או הבעלים עצמו מימוש רכוש כזה כדי לפרוע את החוב.

2. 3 דרכים מוכחות לקבל הלוואה מאובטחת על ידי דירה

ניתוח השוק המודרני של זיכוי על האבטחה של דירה גילה 3 דרכים בשימוש ביותר להשגת הכספים הדרושים.

שקול אותם בפירוט רב יותר.

שיטה 1. יצירת קשר עם הבנק

כאשר אתה צריך ללוות כמות גדולה במשך זמן רב, הדבר הראשון שעולה על הדעת היא ליצור קשר עם הבנק.

המוסדות הפיננסיים מציעים הלוואות שונות ולא יעד:

  • במזומן לכל מטרה;
  • הלוואות רכב;
  • הלוואות בגין שכר לימוד;
  • הלוואות לדיור;
  • משכנתא;
  • הלוואות שאינן יעד מאובטח על ידי הנדל"ן.

בשנים האחרונות של הפדרציה הרוסית הלוואות משכנתא צוברים פופולריות. הבנק קל יותר להלוות כאשר יש עסקה בטחונות נזילים.

הלוואות כאלה יש כמה יתרונות:

  • כמויות גדולות;
  • הלוואה לזמן ארוך;
  • יחס נאמן יותר של המלווה הוכחה ההכנסה של הלווה;
  • שיעורי מופחת.

עם זאת, יש חסרונות:

  • זקוקים לביטחונות נזילים העונים על כל דרישות המלווה;
  • הלווה מוגבל בפעולות עם משכנתא הנדל"ן;
  • עלויות נוספות להערכת האובייקט;
  • הנדל"ן יכול להרים אם אתה מפסיק לשלם חשבונות.

שיטה 2. מציאת משאיל פרטי

כסף ניתן לשאול ממלווים פרטיים. עם קרובי משפחה, חברים, מכרים, כמו גם אנשים פרטיים, ובכך להשקיע את הכסף שלהם בחינם כדי להרוויח עניין.

משקיעים פרטיים ניתן למצוא באמצעות מודעות בעיתונים או דרך האינטרנט. קרובי משפחה יכולים להמליץ ​​על משאיל עומד.

שיטה 3. שיתוף פעולה עם בית העבוט

דרך נוספת לקבל הלוואה היא להשתמש בשירותים של עבוט.

עבוט - מוסד מסחרי שנותן הלוואות ריבית לטווח קצר מובטחות על ידי חפצי ערך, מטלטלין ומקרקעין.

חנות חייל צריך להיראות אמין, גם אם היא תופסת שטח קטן.

פונה אל בית העבוט, בוחן בקפידה את האישורים. להעריך באופן ויזואלי את החדר שבו הוא ממוקם. מעקב וידאו, מכונות תשלום - את התכונות של מוסד פיננסי הגון לומברד.

שיתוף פעולה מוצדק כאשר מועדים צפופים. השיעורים כאן הם הרבה יותר גבוה מאשר בשיטות שנדונו בעבר (עד 2% ליום).

כל הפיקדונות מוערכים במקום על ידי שמאים ממדינת המוסד ומבוטחים. הלווה והמוסד לחתום על החוזה. קרא בעיון את כל הנקודות.

בידיו של החייב הוציא כרטיס משכנתא המאפשר לך לקבל את הנכס בחזרה לאחר פירעון מלא של ההלוואה%.

כשלון לחזור בזמן מוביל למכירת בטחונות בחודש 1. לאחר מועד הסילוק הסופי.

3. איך להשיג כסף על האבטחה של דירה - צעד אחר צעד ההוראות עבור הלווה

ועכשיו הגיע הזמן להנחיות שלב אחר שלב.

קרא בעיון! המידע יאפשר לך להבין מה מחכה לך על הנתיב במזומן, כדי למנוע טעויות חמורות לחסוך זמן.

שלב 1. בחר משאיל ולהגיש בקשה

גישה הבחירה ביסודיות. גם אם אתה צריך לקבל כסף בדחיפות, אתה לא צריך למהר. ממהר, אתה יכול לרוץ לתוך הונאות.

כמובן, אם הבנק הוא הנושה, אז הונאה לא סביר. במקרה זה, לשים לב לתנאי ההוראה: גבול, שיעורי, תנאים, דרישות הלווה ואת הבטחונות.

קרא ביקורות על המלווים הפוטנציאליים. ניתוח הדירוגים שלהם. בקר במשרד, לדבר עם יועץ האשראי.

לסכם את המידע שהתקבל, לעשות את הבחירה הסופית על ידי הגשת בקשה.

שיטות הגשת:

  • באינטרנט באתר האינטרנט של המלווה;
  • במהלך ביקור אישי בגוף מוסדי;
  • ידי מוקד טלפוני.

אם ההחלטה היא חיובית, עובד המלווה יקרא לך להודיע ​​על הליך אינטראקציה נוספת.

שלב 2. מסכים על תנאי שיתוף פעולה ולספק מסמכים

לאחר מכן, עליך לבחון בפירוט את תנאי ההלוואות. להקדיש תשומת לב מיוחדת לזכויותיהם ולחובותיהם של הצדדים.

אני ממליץ לדון בכל הנקודות הבלתי מובנות "על החוף". לאחר החתימה על החוזה, מחלוקות יהיה צורך לפתור בבית המשפט..

בשלב זה יש להגיש חבילה שלמה של מסמכים.

על ידי הלווה / שיתוף הלווה:

  • דרכון;
  • העתק מאושר של רשומה תעסוקתית;
  • 2-NDFL;
  • מסמכים אחרים כפי שהתבקש על ידי המלווה.

על האובייקט שהועבר למשכון:

  • תיעוד כותרת;
  • תעודת רישום;
  • אישורים ממחלקת הדיור;
  • הסכמת בן הזוג (במקרה של נישואין).

שלב 3. אנו מצפים שווי הנדל"ן

הערכת השווי של הנדל"ן היא הליך חובה. זה יכול להתבצע על ידי חברות מיוחדות אשר כבר מוכר על ידי הבנק שלך.

הערכה - שלב חובה ברישום מקרקעין בשעבוד

שיתוף פעולה עם חברות כאלה מועיל ללווה:

  • הזמן נשמר - הבנק תמיד מקבל דוחות השותפים שלו בפעם הראשונה;
  • באופן מהימן - כל המסמכים המאשרים את המקצועיות והסמכויות של המעריך כבר נבדקו על ידי הבנק במהלך הסמכה.

כמה מוסדות פיננסיים וארגונים אשראי לספק את הבחירה של שמאי ללווה עצמו.

לאחר הכנת המסמכים הדרושים, עליך להתקשר למומחה באתר לצורך בדיקה, צילום ואיסוף נתונים.

הדו"ח מוכן 1-5 ימים. עלות השירות תלויה בשטח הנכס. בתשלום על ידי הלקוח.

שלב 4. אנו לבטח את האובייקט בטחונות

ביצוע ביטוח, כמו גם הערכה - הליך שאתה לא יכול להסתדר בלי כאשר ההלוואות על אבטחה של דירה או כל נדל"ן אחר.

דמי הביטוח משולמים על ידי הלווה.

המחיר תלוי ב:

  • סוג הנכס המבוטח;
  • תקופת הביטוח;
  • זכיון נבחר;
  • המדינה ואת המאפיינים של האובייקט.

שלב 5. אנחנו מסכמים חוזה ולקבל כסף

כל הפורמליים מתקיימים. נותר לחתום על החוזה לקבל כסף מאובטח על ידי דירה.

ברישום 2 סוגים של חוזים ערוכים: אשראי ובטחונות.

שימו לב! המשכן יכול להיות לא רק הלווה, אלא גם כל אדם - הבעלים של הנכס, מוכן להניח אותו.

החוזים נעשים בצורה פשוטה בכתב, קרא בעיון את כל הנקודות של שני המסמכים.

4. איפה להשיג כסף על האבטחה של דירה - סקירה של חברות TOP-5 נושה

צריך הלוואה, לא יודע איפה להשתפר? נצל את ההמלצות שלנו.

הם מציגים ארגונים אשראי אמין עם מוניטין מעולה מגוון רחב של הצעות.

1) Sovcombank

Sovcombank הוא בנק אוניברסלי רוסי המציע מגוון רחב של מוצרים פיננסיים אשראי ושירותים.

כאן ברצון לתת כסף מאובטח על ידי הנדל"ן. התנאי העיקרי הוא כי הנדל"ן חייב להיות נוזלי לעמוד בדרישות של הבנק.

הדרישות העיקריות של Sovcombank עבור אובייקט בטחונות:

  • חייב להיות ממוקם באזור שבו נמצא הבנק, או בהתנחלויות ברדיוס של 70 ק"מ;
  • לא להיות מזויף;
  • לא הסיקו הסכמים על ניכורו;
  • לא מתוכנן להריסה, שיפוץ, שחזור.

2) בנק VTB של מוסקווה

VTB בנק של מוסקבה הוא ידוע רוסית הבנק עם מוניטין מעולה רשת סניף רחב.

הבנק מציע ללקוחותיו שירותי חיסכון, השקעות והלוואות. איכות גבוהה של שירות, מגוון רחב של שירותים ומוצרים, גישה גמישה, תעריפים נמוכים, תנאים מיוחדים עבור כמה קטגוריות של אזרחים - זה מה שעושה את בנק VTB של מוסקבה הבנק האהוב של רוסים רבים.

ההלוואה במזומן נבחר על ידי אותם לקוחות אשר מעריכים את הזמן שלהם. ניתן להגיש את הבקשה באתר ולקבל הודעת SMS עם אישור מראש תוך מספר דקות.

3) בנק טינקוף

בנק טינקוף מציע ללקוחותיו לא רק מגוון של הלוואות, אלא גם מוצרי כרטיס מעולה.

כרטיסי לשמש חלופה הלוואות מובטחות, שכן יש להם את כל התכונות הדרושות:

  • מסגרת אשראי מוצק;
  • שיעור נמוך;
  • מהירות הרישום;
  • דרישות מינימום ומסמכים.

4) אלפא בנק

אלפא בנק מבקש לענות על הצרכים של הלקוחות שלה על ידי יצירת מוצרים ושירותים חדשים.

אתה יכול לפתור בעיות מבלי להזדקק הלוואות בטחונות על ידי לקיחת הלוואה במזומן מ אלפא בנק. 3 מיליון רובל לכל מטרה שהיא.

אם אתה זקוק בדחיפות לכסף, לשים לב לכרטיס האשראי עם ריבית ללא תקופה של 100 ימים.

לאחר שהונפקו, תקבל:

  • תשלום מינימלי מינימלי (5% מהסכום);
  • משיכות מזומנים ללא ריבית;
  • An זי
  • - מסגרת אשראי מוצקה.

5) בנק Raiffeisen

בנק Raiffeisen הוא בנק מסחרי אוניברסלי הפועלת בשוק הבנקאות הרוסית מאז 1996. מוסד האשראי נמצא בבעלות הקבוצה האוסטרית "Raiffeisen".

170 משרדים ב -40 אזורים ברחבי הארץ מציעים ללקוחותיהם שירות באיכות גבוהה, מגוון רחב של מוצרים ושירותים:

  • תרומות;
  • משכנתא;
  • המרת מטבע;
  • מוצרי כרטיס אשראי (אשראי וחיוב);
  • הלוואות צרכניות;
  • שירותי השקעות;
  • בנקאות באינטרנט.

ריבית נמוכה על הלוואות, תקופה ללא ריבית גדולה על כרטיסי אשראי, קלות עיבוד וקבלת, להפוך את מוצרי הבנק בביקוש בקרב הרוסים.

בנוסף, אני מציע טבלה להצעות ההלוואה הנוחים ביותר שהוגשו על ידי הבנקים. השווה ובחר את המתאים ביותר.

השוואה בין הצעות אשראי של הבנקים

בנק%מונח (חודשים)סכום
דקות (אלף רובלים)פרג (מיליון רובל)תכונות מיוחדות
1173-601501כל סוגי הנדל"ן, כולל שאינם למגורים הנחות
214,9-19,96-601003הלוואות לצרכן לכל אירוע
314,9-24,93-363001מבחר גדול של כרטיסי אשראי
419,99-25,9912-602001כרטיסי אשראי מפלסטיק עם תקופת חסד של עד 100 ימים
512,9-15,912-609001,5תנאים מועדפים ללקוחות קבועים

5. מה לא ניתן לעשות עם דירה ממושכן - 3 המגבלות העיקריות

לפני הנפקת משכנתא, כדאי לזכור את המגבלות העיקריות בטיפול ברכוש ממושכן.

קרא בעיון, כך שאין בעיות עם החוק והבנקים.

הגבלה 1. משכנתא רכוש

האובייקט אינו כפוף חזרה בו זמנית. אם הנכס הוא התחייב, אז זה לא יכול לשמש לאותה מטרה. עד לסיום הסכם ההתחייבות האפקטיבי העיקרי.

בתפקיד כזה יכול רק לשחק את הנכס עם הסכם מבוצע כראוי נרשם התחייבות.

דוגמה

אנדריי נזקק בדחיפות לכסף רב. הוא לא היה יכול לקחת אותו בבנק. כבר הוצא הלוואה לבניית בית כפרי.

הייתי צריך לחפש משקיע פרטי. המלווה ויקטור ביקש להלוות הלוואה עם בטחונות - חלק בדירה שבה הלווה נרשם.

הצדדים ביצעו שני חוזים: הלוואה ושעבוד. דירה - נדל"ן, כלומר כל העסקאות עבור שעבוד שלה חייב להיות רשום Rosreestr.

זה היה כאן כי האובייקט נמצא להיות התחייבו. אנדרו שכח: לפני כמה שנים, הוא הסכים לבנק כאשר אחיו עשה הלוואה.

כמובן, העסקה של אנדריי עם ויקטור לא התקיים.

הגבלה 2. למכור דירה

אני חייב לומר: אתה יכול למכור את הדירה, אשר הוא התחייבות! אבל לא קל כמו שזה נראה במבט ראשון.

סדר המכירה של האובייקט תלוי במה מתכוון הקונה לרכוש אותו. אם הרוכש יש מזומנים בסכום הנכון, אז את התוכנית של העסקה היא פשוטה למדי. שקול את זה על ידי דוגמה.

ורה סמירנובה החליטה למכור את דירת המשכנתאות שלה. בהתייחסה לבנק הנושים, נודע לה כי המלווה ירים רק את הנטל במקרה של הקלה מלאה בחוב.

מכר של עורך הדין מומלץ למצוא קונה שמוכן לתת הפקדה בסכום של יתרת החוב.

עד מהרה מצאה הנערה רצון כזה - משפחת פטרוב. מכירת ערך הנכס - 2 מיליון רובל יתרת המשכנתא במועד העסקה הסתכמה ב 810 אלף רובל. זה היה עבור סכום זה הוצא פיקדון.

Smirnova, מקבל את הכסף, בבטחה פרע את ההלוואה. כעבור כמה ימים הוציא הבנק את הדירה מהדירה.

עכשיו וורה היתה מסוגלת להכין חוזה מכירות עם פטרוב ולקבל את האיזון בשל.

אם הקונה מתכנן לבצע רכישה באופן מלא או חלקי על חשבון קרנות אשראי, אז זה סיפור אחר לגמרי.

יתר על כן, אם ההלוואות חלקי צפוי, ואת הרוכש של האובייקט יש מספיק כספים עבור הפיקדון, אז את ערכת המכירה דומה לזה שנדון לעיל.

כאשר הדירה נרכשת לחלוטין עם קופות אשראי, התהליך יש כמה קשיים. כדי להימנע מהם, אני ממליץ על הקונה לארגן הלוואה לדירה באותו בנק שבו הוא התחייב. במקרה זה מוסד פיננסי לא מסתכן דבר ומרצה עושה עסקה.

ישנם מקרים בהם הלווה כבר לא יכול למלא את חובות האשראי שלהם. ואז הבנק עצמו חושף רכוש משכנתא למכירה על חשבון פירעון החוב.

במקרה זה, את הערך של האובייקט הוא בדרך כלל נמוך יותר מאשר הממוצע בשוק, כי המלווה, חשוב להיפטר במהירות את הבעיה בעיה. הוא לא אכפת הרבה על היתרונות של הלווה מצער. זכור זאת כאשר מתכננים לקחת כסף על האבטחה של דירה.

הגבלה 3. לרשום דיירים חדשים

הדודה האהובה שלך עברה לגור בבית הקבע שלך. אין לה רכוש משלה והיא תחיה אתך. במקרה זה, יש צורך להירשם.

אבל מזל רע! הדירה שלך הוא קנה משכנתא והוא משועבד. האם ניתן לרשום דירה חדשה באזור הבטחונות?

החקיקה של הפדרציה הרוסית אינה כוללת כל איסור על כך. אחרי הכל, הלווה נשאר הבעלים של הדירה אפילו ההתחייבות. עם זאת, הכל לא כל כך פשוט וחד משמעי עם החוקים הרוסיים, ולכן שירותי רישום רבים דורשים הסכמה נוספת של הנושה- pedgee.

צו של ממשלת מוסקבה מס '859-PP מיום 31 אוקטובר 2006: חובה להגיש את הסכמת המשכנתא לרישום באזור המשכון.

למרות שהדרישות הללו מנוגדות לנורמות המשפטיות, יהיה צורך להוכיח את המקרה בבית המשפט.

אני לא ממליץ לך לבזבז את עצביך על ההליכים האלה. קל יותר ליצור קשר עם המשכיר ולקבל אישור. הבנקים בעיה אותם, ככלל, ללא בעיות. נכון, אם רישום נדרש על ידי אזרח מבוגר.

בעת רישום דייר קטין, רוב הבנקים נותנים אישור בחוסר רצון. מוסדות אשראי רבים מנסים לכלול איסור על רישום במונחים של החוזה. במקרה זה, כל הבעיות עם הנדל"ן למשכנתאות נפתרות במסגרת מסמך זה.

6. עד כמה מסוכנת ההתחייבות של דירה ושווה לעשות את זה?

ההתחייבות של הדירה עצמה לא מסוכן עבור מטורף. בעת יצירת מסמך דומה, בצע כמה כללים כדי למנוע בעיות.

בזהירות לבחור את משאיל.

אתה מוצע לארגן דירה הלוואה באמצעות חוזה המכירה, ואמר כי זהו פורמלי פשוט, כך מהר יותר, זול יותר את האובייקט יהיה מחדש מסודרים בחזרה מיד, כפי שאתה מלא להחזיר את ההלוואה.

ללא שם: לא מאמין! אלה הרמאים! אין לי זמן למצמץ עין כמו דירה יהיה resold. זה יהיה קשה להוכיח משהו, כי אתה בעצמך מכרו את מרחב המחיה שלך לנושה.

זכור: ההתחייבות ניתנת רק על ידי הסכם המשכון. הבעלות על המשכנתא אינה מעבירה.

קבלת כסף על ביטחון דירה, אפילו מן המלווה מהימן, אתה עלול לאבד את הנכס שלך על אי תשלום תשלומים שוטפים על חוב החוב שלך.

למען ההגינות, אני מציין: החוק אינו מאפשר מכירה כפויה, אם:

  • סכום החוב הוא פחות מ 5% משווי השוק של הבטחונות;
  • העיכוב אינו עולה על 3 חודשים;
  • הדירה משמשת רק לינה עבור הלווה.

עצה מהתובע יסייע למנוע טעויות כאשר משכון דירה. אני ממליץ לראות הכל!

7. סיכום

כסף על האבטחה של דירה ניתן להשיג די בקלות בתנאים נוחים. חשוב פשוט לעשות את זה נכון. אחרת, אתה מסתכן להישאר ללא מרחב מחיה.

שאלה לקוראים

האם אתה רואה קישוט דירה כהתחייבות מסוכן?

המגזין "HeatherBober" מאחל לך הצלחה! אנחנו מחכים לתשובות למאמר והערות בנושא! שים אוהב, שתף ברשתות חברתיות!

צפה בסרטון: אך קונים דירה שניה ללא שום הון עצמי (אוֹקְטוֹבֶּר 2019).

Loading...