פיקדונות להשקעה - הוראות לפתיחת פיקדון להשקעה בבנק ב -5 שלבים + סקירה כללית של הסיכונים העיקריים למפקיד

מהו הפקדה ההשקעה הפרט? האם פיקדונות ההשקעה בבנקים מבוטחים? מה הם הסיכונים של פתיחת פיקדונות כאלה?

אחר צהריים טובים, הקוראים של האינטרנט פרסום בית "HiterBober"!

היום אנו מנתחים נושא המעורר את דעתם של כל היזמים! ועובד בשבילך - ויקטור Golikov.

מה לעשות עם הון חינם? איך להיפטר כראוי של קרנות בחינם? רוצה לקחת סיכון ולנצח?

השקעה עם תועלת כתוצאה מכך עשוי להיות קל יותר. מדוע, אם כן, לא כל המיליונרים? התשובה היא פשוטה - הרגל.

הרגל - האויב של המשקיע! שמירה על ציפור בכלוב היא אוטופיה ואנכרוניזם. אתה עדיין מסתיר אוצר?

ואז לקרוא כיצד להסתיר אותם עם רווח!

1. מהו הפקדה להשקעה?

פיקדונות כאלה הן דרך נשכחת למדי של הצבת כספים במוסדות פיננסיים. עם שחר של הופעתה של כלכלה חופשית, זה עדיין היה אפשרי לעקוב אחר שורה של השקעות כאלה, אבל פיקדונות מאוחר יותר הפך אטרקטיבי יותר עבור הרוסים ותושבי חבר העמים, אשר לגמרי צפוף את ההשקעות למדנו.

הפקדת ההשקעה בבנק היא השקעה משולבת, וזה ההבדל הספציפי שלה. המחצית הראשונה היא הפקדה קבועה עם כל התכונות שלה (לקרוא על מאמר זה "פיקדונות הבנק של יחידים").

החצי השני של התרומה מהווה חלק בלתי נפרד מההשקעה בקרנות נאמנות (UIF). זה מצב מוחלט עבור השקעות כאלה, ואת הפיקדון לא יעלה על הסכום שהושקע בקרן הנאמנות.

תכונה נוספת של התרומה - ביטוח. אם הפיקדון יכול להיות מבוטח בתנאים רגילים עם סכום מקסימלי של תשלומים של 1.4 מיליון רובל, התרומה לקרן הנאמנות אינו מבוטח בכלל. במקרה של מקרה ביטוח, סוכנות ביטוח הפקדה יחזיר לך חצי הפיקדון שלך בצורה עקבית. השקעה במניות פועלת אחרת.

מתוך הרצאתו של המורה לכלכלה:

- לא לדלג על שיעורים, להשתתף בכל הרצאות וסמינרים, לבצע הפקדה בבחינה הבאה שלך!

- אלכסיי פטרוביץ ', אז אמרת שאתה תתחתן בפגישה הבוחן יהיה שונה!

- הממ ... קיבל, סידורוב. האם השקעה בבחינה העתידי שלך!

קרן ה - UIF עצמה נוצרת מהשקעות המשקיעים ומנוהלת על ידי חברה של צד ג ', אליה משולם הגמול. היתרון של תרומות הדדיות הוא כי הנכסים של החברה ניתן להפנות כדי להשיג רווחים מקסימלית בכל ענף של המשק.

לפיכך, הרווח מקרנות נאמנות אינו מבוטח. לעתים קרובות יש בשוק, שאי אפשר לנבא. הרווח מקרן הנאמנות נתון גם לקפיצות חדות ולסיכונים שונים, אך הוא עשוי להביא אחוזי הכנסה מרביים.

קישור שימושי בנושא המאמר הוא "פתיחת הפיקדון המקוון".

2. אילו תנאים מוצעים בעת פתיחת פיקדון השקעות - 4 דרישות עיקריות

פתיחת הפיקדון קשורה תמיד לשאלות, ספקות, חיפוש שותף, גיוס כספים וניירת.

ישנם מספר תנאים שצריך להתממש בהכרח על מנת לפתוח השקעה בקרן נאמנות. אז, לפני שקול אחוז הרווח, לקרוא אם אתה יכול לעמוד בכל הקריטריונים לפתיחת פיקדון.

תנאי 1. אישור על ידי המפקיד של גילם

תרומת ההשקעה יכולה להיעשות רק על ידי הגעה לגיל מלא. ההגבלה קשורה למיסוי ולבעלות עצמאית על ההון.

העובדה היא שהמשחק בשוקי המניות נתון לסיכונים. השקעות ניתן להכפיל, אבל אתה יכול להפסיד לחלוטין. ניהול ההון שלהם, להיות אחראי על מעשיהם ופעולות, מודע לחלוטין לתוצאות, מותר רק לאנשים שהגיעו לגיל הרוב.

גורם נוסף הוא מיסוי. תרומות לקרנות נאמנות מטופלות כעסקים ומוסות. אזרחים קלים, עם זאת, ייתכן כבר משלמי המסים! אבל הצד המשפטי של הנושא הוא מטושטש כל כך הרבה סכסוכים מס מסוג זה נפתרים רק בבית המשפט.

מסיבה זו, כל פיקדונות ההשקעה חשבונות של בנקים נפתחים רק עבור אזרחים שהגיעו לגיל 18 וקיבל יכולת משפטית מלאה.

תנאי 2. ראיות תיעודיות לתעסוקה

עם פיקדונות גדולים, הבנקים דורשים תעודת הכנסה ממשקיעים - זה נובע הצד המשפטי של חוזים. שוב, קרנות נאמנות מתעוררים.

במקרה של אובדן או הפחתה של נכסי המניות, כל העניין הוא החליט על ידי בית המשפט, ועל פי המערכת המשפטית הקיימת יש צורך להוכיח את הבעלות על הפיקדונות.

החקיקה הרוסית אינה מספקת השקעה של כמויות גדולות ללא אישור סטטוס הלקוח! אבל לא דורש הבהרה, מאיפה החיסכון בא. עבור התרומה נדרש רק תעודה של תעסוקה, אפילו שרת!

תנאי 3. פתיחת חשבון השקעה אפשרי רק עבור תושבי הפדרציה הרוסית.

מצב הוגן בהחלט. השקעה, למעשה, היא יזמות. אז יש מערכות ממשלתיות ברחבי העולם.

כל מה שיוצר הכנסה הוא במס.

אחרת, ניתן יהיה פשוט לפשוט את הבנק, או אפילו לערער את הכלכלה של מדינה שלמה, אשר באופן עקרוני הוא הפגינו לעתים קרובות יצירות מופת בהוליווד.

למעשה, רק מי משלם מסים יכול לפתוח פיקדון ההשקעה בבנק!

תנאי 4. אין להסדיר סכום הפקדה העולה על היקף קרנות הנאמנות

זה הכל על אותה ריבית. חלק ההפקדה מביא לעלייה בהכנסות, משיגה עלייה בשיעור הרווחיות עקב התרומה לקרנות ההשקעה. זו הסיבה התרומות הנפוצות ביותר לתקופות קצרות של זמן. הבנקים מגינים על עצמם מפני תהליכים אינפלציוניים.

אתה יכול לעתים קרובות לצפות בתוכניות שבהן רכישת מניות נוספות אפשרי, המאפשר הכנסה נוספת וחידוש של כספים על ההפקדה.

3. כיצד לפתוח הפקדה להשקעה - צעד אחר צעד הוראות למתחילים

לאמיתו של דבר, תחום ההשקעות שאנו חוקרים אינו דגים ולא בשר. מצד אחד, זהו פיקדון בנקאי טהור, ומצד שני, משחק בשוק המניות. כבר לא בנק, אבל עדיין לא בורסה. אבל זה פיקדונות השקעה כאלה המאפשרים להגיע לרמה חדשה של הכנסה.

ועכשיו - צעד אחר צעד מדריך למי שלא יודע איך לעשות פיקדונות להשקעה.

שלב 1. בחר בנק לשיתוף פעולה

באיזה בנק לפתוח הפקדה היא שאלה בסיסית עבור משקיע פרטי. למעשה, כיצד להשוות כ אותו פיקדונות עם כל הבנקים ואת העבודה של קרנות נאמנות, אשר מאופיין משרעת גדולה של תנודות ברווחיות?

ראוי לזכור כי לא כל הבנקים לספק שירותי הפקדה להשקעה, אבל רק אלה שיש להם חברות הבת הבת של קרן הנאמנות. סביר להשוות את הרווחיות של שותפים בנקאיים ורק אז להסיק מסקנות.

השווה את התוכנית של פיקדונות ההשקעה בבנקים שונים.:

שםהדולר%הגבלה על כמות ההפקדה, לשפשף.תקופה, חודשיםחידוש
1רוזגוסטראק9.525 0003, 6, 12לא
2גאזפרומבנק9.725 0003, 6, 12לא
3VTB248.1350 0006לא
4אלפא בנק, PIFצף5 000ללא הגבלת זמןכן

קרא מאמר מפורט בנושא "באיזה בנק לפתוח פיקדון".

שלב 2. קנה את UIF

לכן, יחידות בקרנות השקעה לא מבטיחים הכנסה מסוימת. קיים סיכון של עלייה חוזרת של כספים, אלא גם את ההפסד שלהם. על חשבון זה, מוסדות פיננסיים אשראי לא יכול לחיות! הבנק מובטח תמיד להרוויח!

אנחנו קונים קרנות נאמנות על אחריותנו, לוקחים דוגמא מהבנק מראש ומבינים מה אנחנו מסכנים. רכישת מניות אינה שונה מהפקדה בנקאית רגילה. אתה מספק את אותם מסמכים ולקבל את אותו חוזה. אתה יכול גם לקנות מניות באמצעות האינטרנט.

שלב 3. אנחנו עושים בקשה לפתיחת פיקדון בבנק

פיקדון בנקאי הוא בעיקרו התחייבות חוזית של שני הצדדים. כדי לפתוח, עליך להצהיר הצהרה שבה אנו מפרטים את הפרטים של הדרכון או מסמך זהות אחר.

חפש את טופס הבקשה בדף האינטרנט של הבנק שאתה אוהב או למלא באותו מקום אם החוזה הוא בגירסה אלקטרונית.

שלב 4. אנו מספקים מסמכים המאשר את העובדה של תשלום של קרנות נאמנות

כדי לסיים את החוזה הסופי, יש צורך להרכיב מסמכים הפקדה שלנו בקרן הנאמנות ומסמכים לפתיחת פיקדון.

בנקים רבים יש הזדמנות לקנות מניות באמצעות האינטרנט, לשלם כסף מכרטיס תשלום. במקרה זה, אתה תהיה רשום במערכת הבנקאות באינטרנט ואתה יכול לספק בדיקת אינטרנט (שהונפקו על הפקדת כספים) או מנהל יהיה לבדוק את התרומה שלך על הפרטים שסופקו.

שלב 5. אנו להפקיד כסף במזומן הבנק במזומן או לבצע העברת במזומן של כספים

זה נשאר רק לבצע הפקדה. זכור כי על פי תנאי ההסכם, הפיקדון לא יעלה על כמות יחידות שנרכשו בעבר.

קל להפקיד סכום זה במזומן בשתי דרכים: מזומנים ולא במזומן. אם אנו מפקידים במזומן בקופה, הקופאית תנפיק לנו צו תשלום. זהו מסמך רשמי המאשר את העסקה עם הבנק, אשר מחייב מבחינה משפטית שנקבע בהסכם.

תשלום שלא במזומן קל יותר. אם קנית חלק בקרן הנאמנות באופן אלקטרוני, אתה יכול לעשות חישוב דומה. אתם תקבלו בדיוק את אותו בדיקת אינטרנט, שדרכו סניף הבנק קל לצייר עותק של החוזה בהעתק.

לאחר קבלת צו אשראי, אנחנו הולכים לשים חתימות סופיות ולקבל חוזה. עכשיו אתה משקיע מלא!

4. איפה לפתוח פיקדון ההשקעה - סקירה של הבנקים הפופולריים -3 TOP

קודם כל, שקול מוסדות פיננסיים באזור שלך. אם יש צורך, הנוכחות האישית של השאלה תיושב בהקדם האפשרי.

פיקדונות להשקעה לכבוש את השוק הפיננסי מדי יום, כדי לבדוק את חבילות התוכנה החדשה של הבנקים המשרתים אותך. ואל תשכח את האיגודים השאפתניים הצעירים, אשר מסוגלים לחלוטין להכפיל את הכספים שלך בתוך זמן קצר.

דוגמה

- ואתה וסיל איבנוביץ ', אתה יכול לקבל 10% בשנה מתוך הפקדה אחת?

אני יכולה, פטקה, אני יכולה.

- 20%?

- 20%? הנה, Petruha על להשקיע השקעה יש צורך לחשוב! כי השקעה אחת היא טובה, אבל שני הוא טוב יותר!

במיוחד עבור הקוראים של המגזין - סקירה של הבנקים עם תוכניות ההשקעה הטובה ביותר.

1) אלפא בנק

בנק מוסקבה גדול, שנוסד בשנת 1990. במהלך השנים צברנו ניסיון רב במגזר הפיננסי, אשר איפשר לנו לפתוח מגוון רחב של שירותים בנקאיים ללקוחותינו.

אלפא מציעה את תוכניותיה לעסקים קטנים, בינוניים וגדולים. מספר לקוחות החברה עולה על 255 אלף, ומספר האנשים שמשרתים את הבנק חצה את סף 13.5 מיליון דולר.

הבנק הפרטי המוביל של רוסיה ממוקם כשותף אמין ויעיל למשקיעים ומפקידים. חופש התנועה של ההון, המאפשר לחשוף את כל האפשרויות של מימון מודרני, הלוואות והשקעה - אסטרטגיית הפיתוח העיקרית של אלפא בנק!

2) Promsvyazbank

בנק מסחרי אוניברסלי עם יותר מ 20 שנות ניסיון בשוק הרוסי. המדיניות הפיננסית הגמישה של הארגון מאפשרת לנו להציע ללקוחות את הפתרונות הנדרשים בתחום הפיננסי.

כובש עמדה מובילה בתחום הבנקאות, Promsvyazbank מספק ללקוחותיה הכנסה יציבה, המאשר את המוניטין של שותף אמין. החברה מפתחת כגוף מוסדי, בונה רשת של משרדים טכנולוגיים, המאפשרת לעובדיה ליצור את הנוחות המרבית עבור שירות הלקוחות.

בכל שנה מגדיל הבנק את מספר הנציגויות שלו באזורי רוסיה, הודות למקצועיות עובדיו ולאמון הלקוחות הגדל. מערכת הניהול של הבנק בנויה על פי הסטנדרטים הבינלאומיים הטובים ביותר, המאפשרת למומחי החברה להתפתח במרץ, תוך קידום פתרונות פיננסיים חדשניים לכל השותפים.

3) Gazprombank

הקבוצה הבנקאית הוקמה בשנת 1990. פיתוח נמרץ הן מקומי והן בינלאומי, פתיחת משרדים חדשים יותר ויותר ברחבי העולם. כל המפעלים של ההחזקה יש סטנדרטים אחידים של ניהול, דיווח ומימון, המאפשר את הגישה היעילה ביותר לכל סוגיות עסקיות ושותפות.

על ידי איחוד חברות של פעילויות שונות, הקבוצה מבטיחה את היציבות, האמינות והיעילות הגדולים ביותר של הפיתוח בכלל. עבור לקוחות הבנק מגוון מלא של שירותים מסופק עבור עסקאות פיננסיות. בולט במיוחד מגוון רחב של תוכניות השקעה עבור לקוחות פרטיים.

תוכניות מיוחדות כאלה נחשבות:

  • שירותי ברוקראז ';
  • חשבון השקעות בודד (IIS);
  • עסקאות מטבע;
  • מימון חוב;
  • השקעה ישירה;
  • מסחר עצמאי.

5. מהם הסיכונים בפתיחת פקדונות להשקעה - סקירה כללית של הסיכונים העיקריים

כדי לשים כסף בסיר משותף ולאפשר לצד שלישי להיפטר מהם, מי ימשיך לקחת את הריבית (גם אם נכסי הקרן הופחתו) - זה כמעט הרפתקה!

לכן, כדאי לדעת מראש על הסיכונים להם חשופים פיקדונות ההשקעה.

סיכון 1. חוסר ודאות בשוק

אנחנו לא יכולים לדאוג חלק ההפקדה של התרומה שלהם, אבל קרנות נאמנות לפעמים ללכת על להב הסכין.

העמימות של מגמות השוק מדאיגה את כל הכספים, ממתחילים ועד זאבים עסקיים. הנכסים עשויים להשתנות בטווח מסוים, כל עוד חברות הניהול לא נותנים להם ללכת.

חברות העוסקות בקרנות נאמנות מעוניינות בהכנסות, אבל באופן מוזר, הן מבוטחות בכישלון דווקא על חשבון הכספים שהשקענו.

חברות ניהול בכל מקרה ייקח אחוז ולא יישאר ללא רווח. ברוקרים משולם תמיד.

הריבית שלך תוסר מהפקדה בהתאם ל:

  • מהיקף הנכסים (במקרה של הכנסה שלילית);
  • על סכום הרווח.

סיכון 2. גורם אשראי

על ידי שילוב התרומה שלך, אתה מגן על מחצית הכסף שלך, להבטיח את החזרתם. חלק ההפקדה מבוטח על ידי סוכנות ביטוח הפקדה. ועם הפרדה נכונה של כספים, הפיקדון תמיד יוחזר לך! נזכיר כי הסכום המקסימלי של פיצוי על הפקדה אחת היא לא יותר מ -1.4 מיליון רובל.

אבל החצי השני, שהושקע בנכסים הפיננסיים של קרנות נאמנות, יהיה כמו חתול ההולך לבדו.

הפיקדון הוא חבר, ואת ההפקדה קרן נאמנות הוא זאב.

הריבית המקסימלית על הפיקדון ייתן לך 10-12% מהרווחים, בעוד הערך של קרן הנאמנות יכול להכפיל באותה תקופה!

אבל אנחנו חייבים לדעת מה אנחנו הולכים! אם יבוטל הרישיון מהבנק, יאבדו ההשקעות בקרן הנאמנות, ולכן יש לשלם את חלק הארי של תשומת הלב לניסיון ולאמינות של הבנק.

סיכון 3. נזילות

הגורם הבא תלוי לחלוטין בתורם. לאחר איבדה תקווה לרווח בקרן הנאמנות ומקבל ריבית מינימלית על הפיקדון, זה לא זמן להיות מאוכזב פיקדונות ההשקעה. ואם אתה פתאום צריך כסף להוצאות בלתי צפויות? אם מסיבה כלשהי אתה עדיין צריך לסגור את החשבון?

במקרה של סגירה מוקדמת של הפיקדון ההשקעה, אתה צריך לזכור כי תשלם את הריבית המינימלית על כמות הנכסים!

אתה צריך גם לדעת כי לאחר הפיקדון נסגר, תצטרך לשלם 13% מסים, כי ההשקעה בקרנות נאמנות כבר נחשב פעילות יזמית.

אנו צופים בווידאו פשוט ופשוט על השקעות בקרנות נאמנות.

6. סיכום

פיקדונות ההשקעה כצורה מעבר של הכנסה מן השלב פסיבי פעיל יש את הזכות להתקיים. זה סביר להתחיל עם השקעה מינימלית ולנסות לשחק, במיוחד מאז תרומות כאלה נעשים לזמן קצר עם אחוז גדול יחסית.

עבודה עם קרנות נאמנות יאפשר לך לצבור ניסיון לנווט בשוק ניירות הערך. אם תחליט לעבור לרמה חדשה של פיתוח בתחום הכלכלי, אז ההשקעה המשולבת יהיה לך את הצעד הראשון ושיעור טוב עבור עסקאות פיננסיות עתידיות.

מגזין "HeatherBober" מאחל לך השקעה רווחית ופיקדונות מוצלח! אנו אומרים שלום לך לפני פגישות חדשות ומחכים הערות ודירוגים בנושא המאמר!

צפה בסרטון: שאול אמסטרדמסקי. באיזה בנק או בית השקעות כדאי לפתוח חשבונות חיסכון לילדים? (אוֹקְטוֹבֶּר 2019).

Loading...